国有大型银行2017年个人住房金融业务情况

来源:禧泰公司 2018-04-03

三月底,商业银行年报陆续披露。截至去年年底,在已披露的国内传统六大商业银行中,中国建设银行的个人住房贷余额为4213067万元,占其个人贷款和垫款余额的81.1%,仍是2017年国内业务住房贷款业务余额最大的银行。而中国工商银行的个人住房贷款业务在2017年也有较大发展,一年新增贷款余额达697851万元,是六家商业银行中余额增量最大的银行,和中国建设银行在新增贷款余额的差距从34亿元缩小到约27亿元。

本篇统计结果及信息来源为各银行公司披露的2017A股年报,经重新统计和编辑后成文。

l  年报数值汇总

l  中国建设银行

  业务方针

积极开拓住房租赁市场,打造新的商业模式和业务增长点。依托住房金融领域传统优势,紧抓租购病句住房制度建设的历史基于,在同业中率先推出租赁综合解决方案,基本实现住房租赁平台对全国主要大中城市全覆盖,打响要租房,到建行品牌。以住房市场为切入口,推动智慧城市建设,把金融服务全面融入城市运营和居民衣食住行大生态中,把握其中的无限商机,实现经营获客和产品服务能力的持续提升,为业务发展奠定坚实基础。

 个人住房贷款业务

个人贷款和垫款51,938.53 亿元,较上年增加8,555.04 亿元,增幅19.72%。其中,个人住房贷款42,130.67 亿元,较上年增加6,274.20 亿元,增幅17.50%;信用卡贷款5,636.13 亿元,较上年增加1,216.12 亿元,增幅27.51%;个人消费贷款1,926.52 亿元,较上年增加1,176.13 亿元,增幅156.74%,主要是建行快贷快速发展;个人助业贷款余额363.76 亿元,较上年减少100.19 亿元,主要是为加强风险控制,调整了产品结构。

 资产证券化业务

2017年,建行发行9单建元系列个人住房抵押贷款资产支持证券,规模合计838.66亿元;发行1单建鑫系列住房不良资产支持证券,规模14.00亿元。通过资产证券化,盘活存量资产、优化信贷结构,服务实体经济。

l  中国工商银行

 业务方针

2017年,工行坚持奖自身经营有效融入国家战略,围绕服务实体经济和供给侧结构性改革,注重提升金融支持经济发展的有效性和针对性。加大对国家重点项目和重大工程的支持力度,在支持小微、三农、"双创"、扶贫等领域践行大行担当,积极支持居民合理住房融资需求。

个人住房贷款业务

2017年末,各项贷款142334.48亿元,比上年末增加11766.02亿元,增长9.0%。其中,境内分行人民币贷款124313.26亿元,增加9883.85亿元,增长8.6%。个人贷款比上年末增加7492.89亿元,增长17.9%,其中个人住房贷款增加6978.51亿元,增长21.5%,主要是根据国家房地产调控政策,积极支持居民自住及改善型合理购房融资需求。

加强房地产行业风险管理。实施房地产贷款移位管理,调整优化房地产贷款城市分类管理要求,积极支持重点区域、大型优质客户、政府购买服务棚户区改造融资需求,审慎把握库存消化周期较长的三四线城市新增住房开发融资,从严控制商用房开发融资,房地产行业贷款结构进一步优化。

 资产证券化业务

根据业务发展实际,加大资产证券化力度。全年在银行间市场共发行7期证券化产品,累积发行规模465.65亿元,其中:通过发行2期信用卡不良项目和2期个人贷款不良项目,积极支持不良贷款处置工作,实现信贷机构的优化调整;发行3期个人住房抵押贷款证券化项目,有效支持新增个人住房贷款需求。

l  中国农业银行

  业务方针

重点支持一线城市和经济发达、区域 集聚效应明显的二线城市,择优三大经济带区域中心城市和西部省会,从严控制供需比不合理的三、四线城市。重点支持市场需求较大、定价合理的普通商品住房项目,大力支持核心地段的棚户区改造项目,继续从严控制低密度高端住宅、商业地产和经营性物业等贷款项目。

  个人住房贷款业务

个人贷款40,002.73亿元,较上年末增加6,593.94亿元,增长19.7%,主要是由于农行积极支持个人住房、个人综合消费等民生领域信贷需求,个人贷款实现较快增长。

截至20171231日,个人住房贷款31,334.74亿元,较上年末增加5,753.58亿元,增长22.5%。主要是由于农行积极贯彻落实国家房地产调控政策,支持居民合理购房需求。

l  中国银行

业务方针

深化个人贷款业务转型创新,努力满足个人客户日益升级的金融需求。落实国家房地产市场调控政策,保持个人住房贷款业务稳健发展,重点支持居民家庭首套自主性购房需求。加快发展消费金融业务,应用互联网和大数据技术,完善风险管控模型,推广中银E全流程功能在线消费贷款服务。合理调整个人经营类贷款行业结构,提供商圈、产业链、涉农及扶贫客户群体特色化服务模式。持续改进国家助学贷款服务,担当扶贫攻坚责任。

 个人住房贷款业务

资产证券化业务

稳步推进信贷资产证券化,优化存量资产结构,成功发行三期总额256.59亿元个人住房抵押贷款资产支持证券、两期总额7.24亿元不良信贷资产支持证券。

l  交通银行

l  招商银行

业务方针

对房地产授信业务,本公司根据房地产行业调控政策动态调整信贷政策,切实转变房地产行业经营策略,围绕住房租赁、房地产资产证券化和房地产权益性投资等未来行业趋势方向进行资产组织和投放。以租赁现金流为核心,优选住房租赁领域业务,重点支持经济发展水平高、城市中地段成熟、经营良好、现金流稳定、变现能力强的集中式项目。严格制定和执行城市、客户和项目的准入标准,持续加强表内外全口径风险限额管控;强化区域和客户名单制管理,主动契合国家行业调控政策,严格执行国家政策要求,严控前期房地产价格过高、市场主体杠杆率已处高位的城市及高杠杆、高融资成本地产项目的业务,全面深化与优质品牌房企的战略合作,进一步提升房地产战略客户和房地产市场稳健程度较高的城市占比,实现资产结构持续优化。

个人住房贷款业务

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